О том, что подконтрольный кипрскому Bank of Cyprus (владеет 80% долей) Юниаструм-банк стал лидером по оттоку средств физических лиц, свидетельствует опубликованная ЦБ отчетность банков по 101-й форме за март. Согласно ей, средства физических лиц в банке сократились за этот период на 2,9 млрд руб., или на 7,6% (до 35,5 млрд руб.). Вторым по объему оттока депозитов граждан стал Связной банк, подконтрольный бизнесмену Максиму Ноготкову, у него сокращение составило 2,8 млрд руб., или 5% (до 53,2 млрд руб.). Третьим по сокращению этого показателя стал банк «Петрокоммерц» (1 млрд руб., или 1,3%).
Причины происшедшего у банка «Петрокоммерц» и Связного банка — локальные. «Сокращение связано с закрытием части старых депозитов и корректировкой после значительного притока на текущие счета физических лиц в начале года»,– поясняет вице-президент банка «Петрокоммерц» Олег Швецов. «Банк изменил условия по ряду продуктов в соответствии с действующими рекомендациями ЦБ по сокращению темпов прироста средств физических лиц»,– пояснили в пресс-службе Связного банка.
У Юниаструм-банка особая ситуация, которая сложилась из-за проблем материнской структуры на Кипре и негативного информационного фона вокруг банка, уверены эксперты. Так, сокращение средств физических лиц сопровождалось и резким оттоком средств юридических лиц. С депозитов компаний ушло 592,5 млн руб. (сокращение на 9,3%), а с расчетных счетов — 1,2 млрд руб. (на 19,5%). Таким образом, в совокупности банк лишился 4,7 млрд руб. привлеченных пассивов. Впрочем, средства юридических лиц начали сокращаться еще с октября 2012 года, когда агентство Moody`s понизило Юниаструм-банку рейтинг, поставленный на пересмотр после обращения Bank of Cyprus за господдержкой, физические лица до последнего времени на проблемы головной структуры Юниаструм-банка практически не реагировали. Отток средств граждан наблюдался только в феврале — всего на 0,6%.
В самом банке кипрского влияния не отрицают. «Безусловно, негативный информационный фон вокруг Bank of Cyprus отразился на ситуации с депозитами, но благодаря ряду проведенных мероприятий, информированию клиентов в офисах, на сайте банка, в СМИ — эффект был краткосрочным и ситуация уже стабилизировалась»,– заявили «Ъ» в пресс-службе. С начала апреля Юниаструм-банк уже начал активнее привлекать средства физических лиц, доведя максимальную ставку по вкладам до 12,5% годовых, однако связывал запуск акций с праздничными мероприятиями банка в честь его 19-летия. «За последнюю неделю мы наблюдаем прирост депозитного портфеля физических и юридических лиц, за этот период были привлечены новые депозиты на сумму около 1 млрд руб.»,– отмечают в пресс-службе банка, добавляя, что проблем с ликвидностью у банка нет и необходимости выравнивать ситуацию тоже.
Интересно, что у «дочки» другого проблемного кипрского Cyprus Popular Bank — Роспромбанка, на которую обратили внимание лишь в разгар кипрского кризиса, значительных изменений в структуре пассивов в марте не наблюдалось: средства на расчетных счетах уменьшились на 232 млн руб., депозиты юридических лиц даже увеличились на 38 млн руб., средства граждан выросли на 851 тыс. руб. «О Роспромбанке и его кипрских акционерах информация в СМИ попала лишь на финальной стадии разгара кипрского кризиса, в то время как возможная продажа Юниаструм-банка и вопрос о замещении фондирования в этом случае обсуждался параллельно с событиями в кипрских банках»,– отмечает заместитель директора аналитического департамента ИК «Совлинк» Беленькая.
Мартовская отчетность Юниаструм-банка вообще довольно показательная, отмечают аналитики. Так, существенные изменения произошли и в структуре средств, полученных и предоставленных Юниаструм-банком банкам-нерезидентам. В частности, заметно уменьшился объем средств, размещенных на корсчетах в иностранных банках,– на 41%, до 1,8 млрд руб., против сокращения на 1,8% в феврале. Кроме того, сократился до нуля объем кредитов банкам-нерезидентам с 2,2 млрд руб. В то же время средства иностранных банков на корсчетах в Юниаструм-банке увеличились на 3,2 млрд руб. Аналитики связывают такое движение с потребностью Юниаструм-банка в ликвидности для удовлетворения требований кредиторов банка.
В Юниаструм-банке названий иностранных банков-контрагентов не раскрывают, однако, скорее всего, речь идет о материнской структуре — Bank of Cyprus, считает аналитик Moody’s Елена Редько. «У Юниаструм-банка была возможность проводить расчеты с кипрскими банками в марте, так как межбанковские операции не подвергались заморозке, если не совершались в интересах клиентов Bank of Cyprus за пределами Кипра»,– поясняет она. По ее мнению, увеличение оборотов по указанным счетам произошло с целью расчетов с клиентами Юниаструм-банка в России.
Впрочем, не исключено, что ситуацию можно трактовать шире, считают аналитики. В конце марта греческий телеканал «Мега» сообщал, что во время ограничения на снятие средств на Кипре в ходе переговоров «тройки» и кипрского правительства, миллионы евро были сняты со счетов кипрских банков в Лондоне и одного российского банка в Москве. По словам аналитика ФГ БКС Ольги Найденовой, если такие операции и производились в Юниаструм-банке, то должны были отразиться именно на этих счетах. «Впрочем, для кого были предназначены средства, полученные Юниаструм-банком от банков-нерезидентов в марте,– вкладчикам, размещавшим свои средства в российском банке или в Bank of Cyprus,– установить из отчетности невозможно»,– поясняет она.
В Юниаструм-банке расширенную трактовку называют неверной. «В самом начале кипрских событий часть средств, размещенных в банках нерезидентах, мы сконвертировали в рубли и направили на корсчета в ЦБ, таким образом, остаток на корсчетах в банках-нерезидентах уменьшился,– поясняют в пресс-службе банка.– Что касается средств банков-нерезидентов, у нас остаток по ним на 1 апреля вырос за счет того, что в Юниаструм-банке были размещены межбанковские кредиты банков-нерезидентов, срок которых на конец месяца истек, и эти средства были перечислены на корсчета данных банков, а на начало апреля сделки в рамках межбанка снова были заключены».
Как будет развиваться ситуация в Юниаструм-банке дальше, покажет только время. В Юниаструм-банке уверены в благополучном окончании периода нестабильности. «Полагаю, что клиенты банка, скорее всего, предпочтут дождаться прояснения ситуации на Кипре, чтобы окончательно убедиться в стабильности финансового положения банка»,– была более осторожна госпожа Беленькая.
Ольга Шестопал
В Волгоградской области выявили нарушителей бюджетного законодательства
Строить автотрассы над железнодорожными путями в Москве не будут из-за дороговизны
Россия и Турция готовы обсудить увеличение поставок газа по “Голубому потоку”