О том, что подконтрольный кипрскому Bank of Cyprus (владеет 80% долей) Юниаструм-банк стал лидером по оттоку средств физических лиц, свидетельствует опубликованная ЦБ отчетность банков по 101-й форме за март. Согласно ей, средства физических лиц в банке сократились за этот период на 2,9 млрд руб., или на 7,6% (до 35,5 млрд руб.). Вторым по объему оттока депозитов граждан стал Связной банк, подконтрольный бизнесмену Максиму Ноготкову, у него сокращение составило 2,8 млрд руб., или 5% (до 53,2 млрд руб.). Третьим по сокращению этого показателя стал банк «Петрокоммерц» (1 млрд руб., или 1,3%).
Причины происшедшего у банка «Петрокоммерц» и Связного банка — локальные. «Сокращение связано с закрытием части старых депозитов и корректировкой после значительного притока на текущие счета физических лиц в начале года»,– поясняет вице-президент банка «Петрокоммерц» Олег Швецов. «Банк изменил условия по ряду продуктов в соответствии с действующими рекомендациями ЦБ по сокращению темпов прироста средств физических лиц»,– пояснили в пресс-службе Связного банка.
У Юниаструм-банка особая ситуация, которая сложилась из-за проблем материнской структуры на Кипре и негативного информационного фона вокруг банка, уверены эксперты. Так, сокращение средств физических лиц сопровождалось и резким оттоком средств юридических лиц. С депозитов компаний ушло 592,5 млн руб. (сокращение на 9,3%), а с расчетных счетов — 1,2 млрд руб. (на 19,5%). Таким образом, в совокупности банк лишился 4,7 млрд руб. привлеченных пассивов. Впрочем, средства юридических лиц начали сокращаться еще с октября 2012 года, когда агентство Moody`s понизило Юниаструм-банку рейтинг, поставленный на пересмотр после обращения Bank of Cyprus за господдержкой, физические лица до последнего времени на проблемы головной структуры Юниаструм-банка практически не реагировали. Отток средств граждан наблюдался только в феврале — всего на 0,6%.
В самом банке кипрского влияния не отрицают. «Безусловно, негативный информационный фон вокруг Bank of Cyprus отразился на ситуации с депозитами, но благодаря ряду проведенных мероприятий, информированию клиентов в офисах, на сайте банка, в СМИ — эффект был краткосрочным и ситуация уже стабилизировалась»,– заявили «Ъ» в пресс-службе. С начала апреля Юниаструм-банк уже начал активнее привлекать средства физических лиц, доведя максимальную ставку по вкладам до 12,5% годовых, однако связывал запуск акций с праздничными мероприятиями банка в честь его 19-летия. «За последнюю неделю мы наблюдаем прирост депозитного портфеля физических и юридических лиц, за этот период были привлечены новые депозиты на сумму около 1 млрд руб.»,– отмечают в пресс-службе банка, добавляя, что проблем с ликвидностью у банка нет и необходимости выравнивать ситуацию тоже.
Интересно, что у «дочки» другого проблемного кипрского Cyprus Popular Bank — Роспромбанка, на которую обратили внимание лишь в разгар кипрского кризиса, значительных изменений в структуре пассивов в марте не наблюдалось: средства на расчетных счетах уменьшились на 232 млн руб., депозиты юридических лиц даже увеличились на 38 млн руб., средства граждан выросли на 851 тыс. руб. «О Роспромбанке и его кипрских акционерах информация в СМИ попала лишь на финальной стадии разгара кипрского кризиса, в то время как возможная продажа Юниаструм-банка и вопрос о замещении фондирования в этом случае обсуждался параллельно с событиями в кипрских банках»,– отмечает заместитель директора аналитического департамента ИК «Совлинк» Беленькая.
Мартовская отчетность Юниаструм-банка вообще довольно показательная, отмечают аналитики. Так, существенные изменения произошли и в структуре средств, полученных и предоставленных Юниаструм-банком банкам-нерезидентам. В частности, заметно уменьшился объем средств, размещенных на корсчетах в иностранных банках,– на 41%, до 1,8 млрд руб., против сокращения на 1,8% в феврале. Кроме того, сократился до нуля объем кредитов банкам-нерезидентам с 2,2 млрд руб. В то же время средства иностранных банков на корсчетах в Юниаструм-банке увеличились на 3,2 млрд руб. Аналитики связывают такое движение с потребностью Юниаструм-банка в ликвидности для удовлетворения требований кредиторов банка.
В Юниаструм-банке названий иностранных банков-контрагентов не раскрывают, однако, скорее всего, речь идет о материнской структуре — Bank of Cyprus, считает аналитик Moody’s Елена Редько. «У Юниаструм-банка была возможность проводить расчеты с кипрскими банками в марте, так как межбанковские операции не подвергались заморозке, если не совершались в интересах клиентов Bank of Cyprus за пределами Кипра»,– поясняет она. По ее мнению, увеличение оборотов по указанным счетам произошло с целью расчетов с клиентами Юниаструм-банка в России.
Впрочем, не исключено, что ситуацию можно трактовать шире, считают аналитики. В конце марта греческий телеканал «Мега» сообщал, что во время ограничения на снятие средств на Кипре в ходе переговоров «тройки» и кипрского правительства, миллионы евро были сняты со счетов кипрских банков в Лондоне и одного российского банка в Москве. По словам аналитика ФГ БКС Ольги Найденовой, если такие операции и производились в Юниаструм-банке, то должны были отразиться именно на этих счетах. «Впрочем, для кого были предназначены средства, полученные Юниаструм-банком от банков-нерезидентов в марте,– вкладчикам, размещавшим свои средства в российском банке или в Bank of Cyprus,– установить из отчетности невозможно»,– поясняет она.
В Юниаструм-банке расширенную трактовку называют неверной. «В самом начале кипрских событий часть средств, размещенных в банках нерезидентах, мы сконвертировали в рубли и направили на корсчета в ЦБ, таким образом, остаток на корсчетах в банках-нерезидентах уменьшился,– поясняют в пресс-службе банка.– Что касается средств банков-нерезидентов, у нас остаток по ним на 1 апреля вырос за счет того, что в Юниаструм-банке были размещены межбанковские кредиты банков-нерезидентов, срок которых на конец месяца истек, и эти средства были перечислены на корсчета данных банков, а на начало апреля сделки в рамках межбанка снова были заключены».
Как будет развиваться ситуация в Юниаструм-банке дальше, покажет только время. В Юниаструм-банке уверены в благополучном окончании периода нестабильности. «Полагаю, что клиенты банка, скорее всего, предпочтут дождаться прояснения ситуации на Кипре, чтобы окончательно убедиться в стабильности финансового положения банка»,– была более осторожна госпожа Беленькая.
Ольга Шестопал
Рынок акций РФ торгуется разнонаправленно на внешнем позитиве
Отстающие районы разработают комплексный план по повышению занятости населения
Медведев заявил, что пенсионный возраст не будет повышен